Der Mikrokredit – schnell und unbürokratisch Geldmittel beschaffen

500 Indian rupee banknote

Mikrokredite eignen sich bestens, um einen kurzfristigen finanziellenMehrbedarf abzufangen. Wer eine finanzielle Durststrecke überwindenmuss, weil das erste Gehalt vom neuen Job noch nicht auf dem Kontoist, findet in einem Mikrokredit wahrscheinlich die praktikabelsteLösung. Das gilt auch, wenn es um die Bonität nicht zum Bestenbestellt ist. Dafür sind allerdings höhere Zinsen als bei einemnormalen Ratenkredit fällig und die Laufzeit ist sehr kurz. Diekurze Laufzeit kann jedoch ein Vorteil sein, denn so ist der Kreditauch schnell wieder getilgt.

Was ist ein Mikrokredit?

Kleinst- oderKleinkredite, bei denen sich die Kreditsumme auf ein paar hundertoder wenige tausend Euro beläuft, heißen in der BrancheMikrokredit. Von dieser Mini-Kredit-Variante profitieren könnensowohl Gewerbetreibende als auch Privatpersonen. Die Unterschiede zunormalen Ratenkrediten liegen zum einen im Mindestbetrag und dermaximalen Leihsumme. Üblich sind Kredite von 50 bis 3000 Euro.Normale Ratenkredite fangen meist erst bei 2000 Euro an.

Mikrokredite sind meist bei Spezialanbietern zu bekommen, die alsMikrofinanzinstituteakkreditiert sind und nicht über eine Bankzulassung verfügen. InDeutschland erteilt die EZB (Europäische Zentralbank) in Abstimmungmit der nationalen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht(BaFin) diese Erlaubnis. Einen Mikrokreditkönnen Verbraucher sogar online beantragen.

Raten und Laufzeit

Bei sehr kleinen Beträgen von 100 oder 500 Euro liegt die Laufzeit häufig bei nur 30 Tagen. Das soll wirklich nur einen kurzen finanziellen Engpass überwinden helfen, beispielsweise wegen kurzfristiger Arbeitslosigkeit. Deshalb gibt es bei Mikrokrediten auch nicht die im klassischen Sinn übliche Ratenzahlung. Die Tilgung erfolgt meistens in einer Einmalzahlung oder in zwei oder drei Teilbeträgen. Wer bereits einen oder mehrere Mikrokredite vertragsgemäß zurückgezahlt hat, erhält vom Anbieter in der Regel eine größere Flexibilität, was Kredithöhe, Laufzeit und Rückzahlung angeht.

Kosten der Mikrokredite

Meist sind Mikrokredite etwas teurer als ein reguläres Darlehen bei der Bank. Knapp zehn Prozent an Gebühren sind auch bei den derzeit sehr niedrigen Zinsen nicht ungewöhnlich bei einem Kredit über 500 Euro. Die Zinsen sind bei einem Mikrokredit allerdings meistens nicht der ausschlaggebende Faktor. Vielmehr ist das Gesamtpaket mit der kurzen Laufzeit zu betrachten. Wer sich 300 Euro für 30 Tage leiht, bezahlt nur wenige Euro für den Kredit. Der Blick auf die Zinsen lässt die Kunden dennoch zunächst erschrecken.

Für Unternehmen, insbesondere für kleine Start-ups, gibt es diese Finanzierungsform ebenfalls. Dabei gibt es von den Anbietern allerdings andere Konditionen, beispielsweise mit längeren Laufzeiten von sechs bis zwölf Monaten. Sicherheiten oder Bürgschaften können die Kreditkosten möglicherweise reduzieren.

Warum einen Mikrokredit aufnehmen?

In vielenLebenssituationen kann es zu finanziellen Herausforderungen kommen,für die ein Mikrokredit die ideale Lösung darstellt. Dazu zählenunvorhergesehene Kosten, die sich mit dem vorhandenen Geld nichtbegleichen lassen. So kann ein kurzfristiger Verdienstausfall oderdas unglückliche Zusammenspiel verschiedener Faktoren einen solchenEngpass verursachen. Mit einem Mikrokredit lassen sich solche Hürdenrelativ unbürokratisch meistern.

Manchmal brauchen Existenzgründer eine kleine Starthilfe oder Arbeitnehmer wollen eine Fortbildung machen, um ihre beruflichen Chancen zu verbessern, haben jedoch keinen Anspruch auf staatliche Förderung. Mit einem Kleinkredit lassen sich auch kleine Konsumwünsche erfüllen, wie beispielsweise das neue Smartphone oder ein schickes Outfit für die Hochzeit der Freundin.

Diese Vorteile haben Mikrokredite

Gegenüberkonventionellen Bankkrediten haben Mikrokredite verschiedeneVorteile.

  • Die Mindestkreditsumme ist sehr niedrig.
  • Die Antragstellung ist einfach.
  • Die Auszahlung erfolgt sehr schnell (entspricht einem Sofortkredit).
  • Sie sind günstiger als ein Dispokredit.
  • Verbraucher mit einem negativen Schufa-Eintrag können diese Kredite ebenfalls beantragen, zumindest eine kleine Summe.

Diese Nachteile haben Mikrokredite

Natürlich hat allesseine zwei Seiten, das gilt auch für die Mikrokredite. Sie habenverschiedene Nachteile:

  • Die Kosten liegen höher als bei einem Ratenkredit.
  • Viele Leistungen müssen die Kunden extra bezahlen.
  • Die kurze Laufzeit hat eine hohe Tilgungsleistung zur Folge. Dem Kreditnehmer bleiben nur 30 Tage bis maximal 36 Monate Zeit, um den Kredit zurückzuzahlen.

Vor der Aufnahme des Mikrokredits zu bedenken

Bevor der Kunde denKreditantrag unterschreibt, muss er sich ein paar wichtige Fragenstellen und den passenden Anbieter suchen. Eine wichtige Fragebetrifft die Leihsumme. Bei einem Kredit ist es sehr ärgerlich, wenndie vereinbarte Kreditsumme am Ende dann doch nicht ausreicht.Deshalb ist eine Analyse der finanziellen Ist-Situation anzuraten.Das monatliche Budget muss die Raten hergeben, um den Kreditfristgerecht zurückzuzahlen.

Der nächste Schrittist die Suche nach möglichen Anbietern. Es gibt verschiedeneSpezialanbieter, je nach Verwendungszweck. Bei der Auswahl desAnbieters spielen auch dessen Vergabekriterien eine wesentlicheRolle. Wer die Voraussetzungen des Anbieters nicht erfüllt, brauchterst gar keinen Antrag zu stellen. Um den Kredit zu beantragen, mussder Kunde jetzt nur noch seine Unterlagen zeitnah zusammenstellen undzusammen mit dem ausgefüllten und unterschriebenen Antragsformulareinreichen. Zur Identifizierung muss der Antragsteller entweder dasPost- oder das Video-Ident-Verfahrendurchlaufen.

Der Antrag

Der Antrag ist inwenigen Minuten erledigt, wenn die technischen Voraussetzungenerfüllt sind und der Antragsteller alle Dokumente parat hat. DasAntragsformular und die Selbstauskunft füllen Antragsteller meistonline aus. Anschließend muss der Antragsteller den Betrag und dieLaufzeit angeben und unter Umständen zusätzlichen Kosten zustimmen.

Die notwendigenUnterlagen sind entweder per E-Mail-Anhang oder per Posteinzureichen. Ist das alles erledigt, heißt es warten, bis derKreditgeber die Unterlagen geprüft hat. Private Mikrokreditebewilligen die Finanzinstitute in der Regel innerhalb von 24 Stunden,sodass die Auszahlung sehr zeitnah erfolgt. Dazu müssen dieUnterlagen vollständig sein und die Angaben den beigefügten Belegenentsprechen.